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Projets bancaires

Blog de Rachid GHOFRANE traitant des systèmes d'information et de leur évolution avec un focus sur le domaine bancaire et le Cash Management et Moyens de paiement Réglementation bancaires Canaux Swift EBICS EDI Formats ISO 20022 XML SEPA , SEPAMAIL e-Signature et gestion de preuves API Fintech, I.A & Big Data

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Comparer les protocoles d'échange de données bancaires les plus utilisés : Europe vs USA

le septembre 25, 2024

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Comparing the Leading Banking Data Exchange Protocols: Europe vs. USA

le septembre 25, 2024

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Open Banking and API Regulation: A New Era for Luxembourg's Financial Sector

le septembre 22, 2024

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SWIFT’s Evolution in Cross-Border Payments: What Fintechs and Banks Need to Know in 2024

le septembre 22, 2024

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Naviguer entre les différences : réglementations, techniques et technologies bancaires en France et aux États-Unis

le septembre 22, 2024

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Navigating the Differences: Banking Regulations, Techniques, and Technologies in France vs. the U.S

le septembre 22, 2024

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Decryptage du règlement européen A.I Act

le mars 18, 2024

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Le Duel des Titans Bancaires : Analyse Comparative des Protocoles Bancaires

le décembre 10, 2023

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La migration des formats SWIFT MT vers ISO 20022 : état des lieux et perspectives

le novembre 29, 2023

#migrationiso20022 #swiftmt #iso20022

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L'IA : L'Opportunité de l'Europe pour une Croissance Économique et l'Innovation

le octobre 18, 2023

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L'IA en Europe : Une Stratégie Visionnaire pour un Avenir Intelligent (4) - Réalisations, défis et conclusion

le octobre 14, 2023

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L'IA en Europe : Une Stratégie Visionnaire pour un Avenir Intelligent (3) - Les initiatives et la governance

le octobre 14, 2023

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L'IA en Europe : Une Stratégie Visionnaire pour un Avenir Intelligent (2) - Les principes et les pilliers

le octobre 14, 2023

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L’IA dans le Secteur Bancaire : Comparaison des Principaux Cas d’Utilisation Entre les Banques Américaines et Européennes

Comment l'Intelligence Artificielle Façonne le Secteur Bancaire des Deux Côtés de l'Atlantique par : Rachid GHOFRANE L'intelli gence artificielle (IA) est devenue un pilier de l'innovation dans le secteur bancaire. Cependant, son application varie considérablement d'une région à l'autre, notamment entre les États-Unis et l'Europe. Dans cet article, nous explorerons les principaux cas d'utilisation de l'IA dans les banques américaine s et européennes, en mettant en lumière les différences et les raisons qui les expliquent. Principaux Cas d'Utilisation de l'IA dans les Banques Américaines Détection et Prévention de la Fraude Avancées Les banques américaines utilisent de plus en plus l'IA pour détecter les transactions frauduleuses. En analysant les schémas de transactions en temps réel, les algorithmes d'IA peuvent identifier les anomalies et les activités suspectes de manière plus efficace. Exemple : Une grande banque américaine uti...

La migration des formats SWIFT MT vers ISO 20022 : état des lieux et perspectives

Introduction Le monde de la finance internationale est en pleine mutation. Depuis plusieurs années, les acteurs du secteur bancaire travaillent à la mise en place d'une nouvelle norme de communication : ISO 20022. Cette norme vise à remplacer les formats de messages SWIFT MT, qui sont en vigueur depuis plus de 40 ans. La migration vers ISO 20022 est un projet majeur qui aura un impact profond sur le secteur bancaire. Elle permettra de moderniser les échanges financiers, de les rendre plus efficaces et plus sûrs. Elle offrira également de nouvelles opportunités aux banques et aux entreprises. Dans cet article, nous allons faire un tour d'horizon de la migration vers ISO 20022. Nous commencerons par définir les formats SWIFT MT et ISO 20022. Puis, nous nous pencherons sur la situation actuelle de la migration en France et en Europe. Enfin, nous nous projetterons dans l'avenir pour présenter les perspectives de la migration. Alors, prêt à embarquer pour ce voyage au cœur de la...

Adresses : Le chantier des adresses structurées dans les formats SWIFT et ISO 20022

L'obligation de fournir les adresses postales des intervenants dans les opérations de paiement se profile. Cette évolution bien que simple sur le papiers peut se révéler très problématique à la vue de l'hétérogénéité des données disponibles dans les bases de données et des donneurs d'ordres (entreprises) et des institutions et intermédiaires financiers (Banques) Il est opportun alors de se pencher sur le sujet et de la préparer de façon à ne pas subir les choses. Motivation Le Groupe d’action financière sur le blanchiment de capitaux ou GAFI, qui est un groupe intergouvernemental mondial d'experts dans la lutte contre le blanchiment d'argent, exige que les intermédiaires financiers fournissent des enregistrements complets des débiteurs et des créanciers lors de la transmission d'ordres de paiement. Toutefois, aucun descriptif ni préconisation sur les formats des données n'ont été fourni par le GAFI Formats SWIFT C'est SWIFT qui a amorcé un travail de fo...

Adresses structurées vs Adresses non structurées

Les adresses peuvent être utilisées pour compléter les informations concernant les intervenants financiers et non financiers. Adresse structurée Elle est composée des éléments XML suivants : Adresse non structurée Une adresse non structurée est composée des éléments XML suivants : Règles Tous les éléments composant une adresse (structurée ou non structurée) sont utilisables mais peuvent être limités en nombre et en taille par les systèmes ou formats d’échanges. Pour le virement SEPA, la taille maximum de l’adresse non structurée est de 140 caractères, c’est-à-dire au maximum deux lignes d’adresse « AddressLine » Pour les autres virements : il est recommandé d’utiliser l’adresse structurée ; la taille maximum de l’adresse non structurée est de 105 caractères, (échangés en interbancaire en format swift FIN MT103 ou MT103+) c’est-à-dire une ligne d...

Navigating the Differences: Banking Regulations, Techniques, and Technologies in France vs. the U.S

A comparative look at how financial frameworks shape innovation, resilience, and customer experience on both sides of the Atlantic. by : Rachid GHOFRANE In today's global financial landscape, banking institutions in both France and the U.S. are heavily regulated to ensure stability, security, and trust. However, despite sharing similar goals, the regulatory frameworks, technological advancements, and operational approaches in these two economic powerhouses differ significantly. Understanding these nuances can provide valuable insights, especially for institutions or fintech companies looking to expand into new markets. Regulations: Layered and Stringent in Both Regions, But with Different Priorities The French banking system operates under a highly centralized regulatory framework governed by European Union regulations like the Digital Operational Resilience Act (DORA), alongside local bodies such as the Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). In contrast, U.S. b...

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A.I ; I.A; Stratégie ; européenne
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API Open Banking : le défi des banques françaises

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