La migration des formats SWIFT MT vers ISO 20022 : état des lieux et perspectives

Introduction

Le monde de la finance internationale est en pleine mutation.

Depuis plusieurs années, les acteurs du secteur bancaire travaillent à la mise en place d'une nouvelle norme de communication : ISO 20022. Cette norme vise à remplacer les formats de messages SWIFT MT, qui sont en vigueur depuis plus de 40 ans.

La migration vers ISO 20022 est un projet majeur qui aura un impact profond sur le secteur bancaire.

Elle permettra de moderniser les échanges financiers, de les rendre plus efficaces et plus sûrs. Elle offrira également de nouvelles opportunités aux banques et aux entreprises.

Dans cet article, nous allons faire un tour d'horizon de la migration vers ISO 20022.

Nous commencerons par définir les formats SWIFT MT et ISO 20022. Puis, nous nous pencherons sur la situation actuelle de la migration en France et en Europe. Enfin, nous nous projetterons dans l'avenir pour présenter les perspectives de la migration.

Alors, prêt à embarquer pour ce voyage au cœur de la transformation du secteur bancaire ?

 

État des lieux

Situation actuelle de la migration en France et en Europe

La migration vers ISO 20022 est en cours de déploiement dans le monde entier. En France et en Europe, la situation est la suivante :

•     Les banques françaises et européennes sont bien engagées dans la migration.
•     La migration est en avance sur le calendrier prévu.
•     Tous les types de messages SWIFT MT seront migrés d'ici novembre 2025.

Avancement de la migration par type de message

La migration est déjà bien avancée pour certains types de messages SWIFT MT, notamment :

•     Les paiements transfrontaliers (MT103, MT202, MT210) : la migration est terminée pour les paiements intra-européens, et elle est en cours pour les paiements transfrontaliers internationaux.
•     Les transactions de change (MT300, MT310) : la migration est terminée pour les transactions de change spot, et elle est en cours pour les transactions de change forward.

Principaux défis et enjeux

La migration vers ISO 20022 présente un certain nombre de défis et d'enjeux, notamment :

•     La complexité de la migration : la migration nécessite des investissements importants en termes de temps, de ressources et de compétences.
•     La nécessité de collaborer entre les acteurs du secteur bancaire : la migration est un projet global qui nécessite une collaboration étroite entre les banques, les systèmes de paiement et les autorités de régulation.
•     L'impact sur les entreprises : la migration nécessite que les entreprises adaptent leurs systèmes d'information pour être en mesure d'échanger des messages ISO 20022.

 

 Perspectives

Calendrier de la migration

Le calendrier de la migration vers ISO 20022 est le suivant :

•     Fin de 2023 : Les paiements transfrontaliers intra-européens seront migrés à 100 %.
•     Fin de 2024 : Les transactions de change spot seront migrées à 100 %.
•     Fin de 2025 : Tous les types de messages SWIFT MT seront migrés.

Impacts de la migration sur les banques et les entreprises

La migration vers ISO 20022 aura un impact profond sur les banques et les entreprises, notamment :

    Pour les banques :

•         Amélioration de l'efficacité des processus : la norme ISO 20022 permet de réduire le nombre de champs obligatoires dans les messages, ce qui simplifie les processus et les rend plus efficaces.
•         Amélioration de la sécurité des transactions : la norme ISO 20022 offre un niveau de sécurité plus élevé que les formats SWIFT MT, notamment grâce à l'utilisation de l'authentification et de la signature électronique.
•         Ouverture à de nouvelles opportunités : la norme ISO 20022 permet aux banques de proposer de nouveaux services et produits à leurs clients.

    Pour les entreprises :

•         Amélioration de la visibilité des transactions : la norme ISO 20022 fournit des informations plus détaillées sur les transactions, ce qui permet aux entreprises d'améliorer leur visibilité et leur contrôle.
•         Amélioration de la conformité : la norme ISO 20022 répond aux exigences réglementaires les plus récentes, ce qui permet aux entreprises de se conformer plus facilement aux réglementations.
•         Ouverture à de nouveaux marchés : la norme ISO 20022 est utilisée par les banques du monde entier, ce qui permet aux entreprises d'accéder à de nouveaux marchés.

Conclusion

La migration vers ISO 20022 est un projet majeur qui est déjà bien avancé en France et en Europe. Elle offre de nombreux avantages aux banques et aux entreprises, notamment une plus grande efficacité, une sécurité accrue et de nouvelles opportunités.

Pour réussir la migration, les banques et les entreprises doivent s'engager dès maintenant et prendre les mesures nécessaires pour adapter leurs systèmes d'information.

Voici quelques recommandations spécifiques pour les banques et les entreprises :

•     Les banques doivent mettre en place un plan de migration clair et précis, qui inclut les objectifs, le calendrier et les ressources nécessaires. Elles doivent également collaborer étroitement avec leurs clients pour les aider à s'adapter à la nouvelle norme.

•     Les entreprises doivent commencer à étudier les exigences de la norme ISO 20022 et à planifier les adaptations nécessaires à leurs systèmes d'information. Elles doivent également communiquer avec leurs banques pour s'assurer que les deux parties sont préparées pour la migration.

La migration vers ISO 20022 est un défi, mais elle est également une opportunité pour les banques et les entreprises de moderniser leurs systèmes et de se préparer aux évolutions futures du secteur bancaire.

Par Rachid GHOFRANE

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