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Blog de Rachid GHOFRANE traitant des systèmes d'information et de leur évolution avec un focus sur le domaine bancaire et le Cash Management et Moyens de paiement Réglementation bancaires Canaux Swift EBICS EDI Formats ISO 20022 XML SEPA , SEPAMAIL e-Signature et gestion de preuves API Fintech, I.A & Big Data

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Blockchain : Interbank smart payments , initiative espagnole

le janvier 08, 2021

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INNOVATION : A la poursuite d'un KYC perpetuel (ou en continue)

le décembre 27, 2020

Innovation KYC Pertpetuel ; KYC Continue ; Rachid GHOFRANE

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L’IA dans le Secteur Bancaire : Comparaison des Principaux Cas d’Utilisation Entre les Banques Américaines et Européennes

Comment l'Intelligence Artificielle Façonne le Secteur Bancaire des Deux Côtés de l'Atlantique par : Rachid GHOFRANE L'intelli gence artificielle (IA) est devenue un pilier de l'innovation dans le secteur bancaire. Cependant, son application varie considérablement d'une région à l'autre, notamment entre les États-Unis et l'Europe. Dans cet article, nous explorerons les principaux cas d'utilisation de l'IA dans les banques américaine s et européennes, en mettant en lumière les différences et les raisons qui les expliquent. Principaux Cas d'Utilisation de l'IA dans les Banques Américaines Détection et Prévention de la Fraude Avancées Les banques américaines utilisent de plus en plus l'IA pour détecter les transactions frauduleuses. En analysant les schémas de transactions en temps réel, les algorithmes d'IA peuvent identifier les anomalies et les activités suspectes de manière plus efficace. Exemple : Une grande banque américaine uti...

Decryptage du règlement européen A.I Act

Par : Rachid GHOFRANE L'intelligence artificielle (IA) révolutionne notre monde, imprégnant tous les aspects de nos vies, de la santé à la finance en passant par les transports. Alors que les systèmes d'IA se complexifient et deviennent de plus en plus puissants, la nécessité d'un cadre juridique clair et harmonisé s'est imposée. En 2022, l'Union européenne a franchi une étape cruciale en adoptant le Règlement européen sur l'intelligence artificielle (A.I Act), un texte législatif historique qui vise à façonner l'avenir de l'IA en Europe. Un tournant pour l'IA en Europe Le Règlement A.I Act marque un tournant majeur dans l'histoire de l'IA en Europe. Il s'agit du premier cadre juridique complet au monde dédié à l'IA, établissant des principes éthiques et des exigences claires pour le développement, le déploiement et l'utilisation de systèmes d'IA. En harmonisant les règles sur l'IA dans l'ensemble du marché unique euro...

Adresses : Le chantier des adresses structurées dans les formats SWIFT et ISO 20022

L'obligation de fournir les adresses postales des intervenants dans les opérations de paiement se profile. Cette évolution bien que simple sur le papiers peut se révéler très problématique à la vue de l'hétérogénéité des données disponibles dans les bases de données et des donneurs d'ordres (entreprises) et des institutions et intermédiaires financiers (Banques) Il est opportun alors de se pencher sur le sujet et de la préparer de façon à ne pas subir les choses. Motivation Le Groupe d’action financière sur le blanchiment de capitaux ou GAFI, qui est un groupe intergouvernemental mondial d'experts dans la lutte contre le blanchiment d'argent, exige que les intermédiaires financiers fournissent des enregistrements complets des débiteurs et des créanciers lors de la transmission d'ordres de paiement. Toutefois, aucun descriptif ni préconisation sur les formats des données n'ont été fourni par le GAFI Formats SWIFT C'est SWIFT qui a amorcé un travail de fo...

Adresses structurées vs Adresses non structurées

Les adresses peuvent être utilisées pour compléter les informations concernant les intervenants financiers et non financiers. Adresse structurée Elle est composée des éléments XML suivants : Adresse non structurée Une adresse non structurée est composée des éléments XML suivants : Règles Tous les éléments composant une adresse (structurée ou non structurée) sont utilisables mais peuvent être limités en nombre et en taille par les systèmes ou formats d’échanges. Pour le virement SEPA, la taille maximum de l’adresse non structurée est de 140 caractères, c’est-à-dire au maximum deux lignes d’adresse « AddressLine » Pour les autres virements : il est recommandé d’utiliser l’adresse structurée ; la taille maximum de l’adresse non structurée est de 105 caractères, (échangés en interbancaire en format swift FIN MT103 ou MT103+) c’est-à-dire une ligne d...

Navigating the Differences: Banking Regulations, Techniques, and Technologies in France vs. the U.S

A comparative look at how financial frameworks shape innovation, resilience, and customer experience on both sides of the Atlantic. by : Rachid GHOFRANE In today's global financial landscape, banking institutions in both France and the U.S. are heavily regulated to ensure stability, security, and trust. However, despite sharing similar goals, the regulatory frameworks, technological advancements, and operational approaches in these two economic powerhouses differ significantly. Understanding these nuances can provide valuable insights, especially for institutions or fintech companies looking to expand into new markets. Regulations: Layered and Stringent in Both Regions, But with Different Priorities The French banking system operates under a highly centralized regulatory framework governed by European Union regulations like the Digital Operational Resilience Act (DORA), alongside local bodies such as the Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). In contrast, U.S. b...

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